Franke und Bornberg sieht nach – wofür und wie gut BU-Versicherer wirklich zahlen
Den nachfolgenden Artikel habe ich bei Pfefferminzia, dem Multimedium für Versicherungsprofis aus Hamburg, entdeckt – veröffentlicht am 08.12.2023 von Andreas Harms. Ich bedanke mich bei Pfefferminzia den Beitrag inhaltlich verwenden zu dürfen.
Wer? Wie alt? Wie lange? Warum? – eine neue Studie von Franke und Bornberg beleuchtet die wichtigsten W-Fragen in Bezug auf Berufsunfähigkeitsversicherungen. Mit interessanten Ergebnissen.
Die Versicherer von Berufsunfähigkeit (BU) entscheiden in 78 Prozent aller gemeldeten Fälle zugunsten der Versicherten. Das fand das Analysehaus Franke und Bornberg im Rahmen seiner „8. BU-Leistungspraxisstudie“ heraus. Daran nahmen zehn BU-Versicherer teil – darunter die vier größten –, die zusammen rund 60 Prozent des Marktes abdecken. Die genannten Zahlen beziehen sich auf das Jahr 2022.
Warum werden Menschen berufsunfähig?
Zunächst ging es um die wichtigsten Beschwerden, die die Menschen berufsunfähig werden lassen. Die Psyche ist mit 28,4 Prozent der größte Auslöser. Zusammen mit Krankheiten am Bewegungssystem sorgt sie für gut die Hälfte aller anerkannten BU-Fälle. Unfälle hingegen sind mit 3,4 Prozent eher selten beteiligt. Fast jede fünfte Berufsunfähigkeit (19,5 Prozent) ist auf Krebs zurückzuführen.
Unterschiede gibt es
Versicherungsbetrug kostet rund € 5 Milliarden pro Jahr
(59 x gelesen)Versicherungsbetrug kostet rund € 5 Milliarden pro Jahr
Versicherungsbetrug ist kein Kavaliersdelikt - siehe dazu folgenden Blogartikel.
Eine Sonderauswertung aus drei Jahren des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) von mehr als 600.000 Schadensmeldungen zeigt, dass rund zehn Prozent der gemeldeten Schäden verdächtig und prüfwürdig sind.
Fast 600.000 Schäden geprüft
Hierzu wurden vom GDV 400.000 Schäden an Kraftfahrzeugen geprüft, für die die Privathaftpflicht- und Tierhalterhaftpflichtversicherer aufkommen sollten. Zusätzlich dazu kamen noch 200.000 Einbrüche mit einer Schadenhöhe von unter € 50.000, welche den Hausratversicherern gemeldet wurden.
Bei 10 Prozent der Schäden Auffälligkeiten
Die Auswertung macht deutlich, dass es bei rund jedem zehnten Schaden in der Schaden- und Unfallversicherung zu Ungereimtheiten oder Auffälligkeiten kommt. In diesen Sparten entsteht hierzulande, nach Schätzungen der Versicherungsgesellschaften, ein jährlicher Schaden durch Versicherungsbetrug von rund € 5 Milliarden.
KI kann helfen
Um Betrugsabsichten zu erkennen und abzuwehren, arbeiten die Versicherer mit speziellen Softwaretools, die verdächtige Muster in den Schadenmeldungen erkennen. Diese Vorgehensweise gewinnt immer mehr an Bedeutung.
Mitarbeiter spielen wichtige Rolle
Natürlich spielen nach wie vor Mitarb
Gewerbeversicherungen – grobe Fahrlässigkeit kann den Versicherungsschutz beeinträchtigen
(157 x gelesen)Gewerbeversicherungen – grobe Fahrlässigkeit kann den Versicherungsschutz beeinträchtigen
Den nachfolgenden Artikel habe ich bei Pfefferminzia, dem Multimedium für Versicherungsprofis aus Hamburg, entdeckt – veröffentlicht am 24.10.2023 von Lorenz Klein. Ich bedanke mich bei Pfefferminzia den Beitrag verwenden zu dürfen.
Neben technischen Pannen gehört menschliches Fehlverhalten zu den häufigsten Unfall- und somit Schadenursachen. Das kann man nie ganz ausschließen, aber versichern. Pfefferminzia sprach darüber mit Henning Hackbarth, Leiter Komposit Gewerbekunden bei der Gothaer.
Pfefferminzia: Wie geht die Gothaer vor, wenn sich im Rahmen der Gewerbeversicherung ein Schadenfall ereignet, der sich auf menschliches Fehlverhalten zurückführen lässt?
Henning Hackbarth: Im Schadenfall zu einer gewerblichen Versicherung lautet zunächst die Frage: Ist der Schaden nur leichtfertig beziehungsweise fahrlässig verursacht worden oder schon grob fahrlässig oder sogar vorsätzlich? Dazu prüfen wir den Schadenhergang und die Schadenursache basierend auf der Schadenmeldung. Dabei stellen wir auch den Verschuldensgrad fest. Hier gilt insbesondere in der gewerblichen Sachversicherung grundsätzlich: Ein grob fahrlässiges Verhalten kann eine Einschränkung des Versicherungsschutzes zur Folge haben.
Grob fahrlässig handeln Verantwortliche, wenn sie den gesunden M
Unterschiede zwischen Cyberversicherungs-Bedingungen und wo Naturgefahren die höchsten Gebäudeschäden verursachten
(212 x gelesen)Unterschiede zwischen Cyberversicherungs-Bedingungen und wo Naturgefahren die höchsten Gebäudeschäden verursachten
Unterschiede zwischen Cyberversicherungs-Bedingungen
Noch gehören sie in deutschen Unternehmen und Privathaushalten zu den Exoten, doch die Verbreitung steigt angesichts des enormen Schadenspotenzials stetig: Cyberversicherungen. Die Policen zum Schutz vor den Folgen von Hacker- und Malwareangriffen legten 2022, gemessen an den Prämieneinnahmen, um satte 56 Prozent zu. Auch in diesem Jahr wächst der Markt weiterhin kräftig. Dazu dürfte unter anderem die kontinuierlich steigende Zahl der Cyberschutz-Anbieter beitragen.
Eine Analyse von 16 Cyber-Bedingungswerken, durchgeführt von einem darauf spezialisierten Maklerunternehmen, hat nun offenbart: Die Leistungen und Deckungsumfänge liegen mitunter weit auseinander, denn ein Marktstandard hat sich noch nicht herausgebildet. Umso wichtiger ist es, bei der Tarifauswahl die eigenen Schwerpunkte gezielt zu adressieren.
Im Zentrum der Überlegungen stehen die folgenden vier Themenblöcke: 1. Wann genau greift die Versicherung (Trigger)? 2. In welchen Fällen gilt der Schutz nicht (Ausschlüsse)? 3. Welche Schutzvorkehrungen werden vom Versicherungsnehmer verlangt (Obliegenheiten)? 4. Soll die Zahlung von Lösegeld eingeschlossen sein?
Wo Naturgefahren die höchsten Gebäudeschäden verursachten
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